מאמרים וטיפים

7 עקרונות להשקעה חכמה

אילו אפיקי השקעה לבחור? מה מתאים לכם יותר ומה פחות? הכירו את עקרונות היסוד לעולם ההשקעות, שמציע מגוון גדול ופתרון לכל משקיע.

גרף השקעות - אפיקי השקעה

אנשים משקיעים למטרות שונות, החל מצבירה לעתיד ללא מטרה מוגדרת, ועד לניצול שוטף של רווחים לשיפור רמת החיים השוטפת (הגדלת הכנסות). בחירת אפיקי השקעה תלויה במטרות ובמאפיינים רבים נוספים.

הפעם נתמקד ב-7 עקרונות יסודיים, שיעזרו לכם להשקיע את הכסף שלכם בצורה חכמה יותר, כך שתוכלו לקבל תשואה גבוהה יותר.

תרחיבו ידע

אנשים נכנסים להשקעות בלי שהם מבינים במה הם משקיעים. לפני שאתם משקיעים תרחיבו את הידע שלכם.
לפני שאתם משקיעים חשוב לדעת מה כל אפיק השקעה אומר מבחינת הסיכונים, גובה ההפסד המקסימלי, פוטנציאל הרווח, החלופות האפשריות, אסטרטגיית היציאה, מתי ושים כיוון מסלול מחדש, מה העלויות הנלוות, עלות המיסוי, נזילות ועוד ועוד.

מה שחשוב להבין הוא שכל השקעה יש לה סיכון ולכל סיכון יש מחיר; תלמדו כל השקעה לעומק, תבחרו את מה שמתאים לכם, ועם אילו אפיקי השקעה אתם יכולים לישון טוב בלילה.

תשקיעו נכון

אנשים שמים כספים המיועדים לטווח קצר בהשקעות בעלות סיכון גבוה, וכספים המיועדים לטווח ארוך בהשקעות ללא סיכון בתשואה נמוכה. זה צריך להיות בדיוק הפוך.

כספים המיועדים לטווח ארוך נשקיע בסיכון מקסימלי, וכספים לטווח קצר, או שיש להם מטרה ממוקדת, נשקיע לטווח קצר.

תשקיעו עם אורך רוח (במיוחד בהשקעה בשוק ההון)

לאנשים אין סבלנות. כשהשוק יורד נכנסים לפאניקה ומוכרים תיק השקעות, וזה גורם להפסד שלוש פעמים:

  • פעם ראשונה, יצאנו אחרי שהשוק ירד אז יצאנו בהפסד;
  • פעם שנייה, הכסף יעבור להשקעה סולידית בתשואה נמוכה מאוד, כך שלא נחזיר לעצמנו את ההפסד לעולם;
  • פעם שלישית, כי אנחנו לא נצליח לתזמן את השוק ולדעת מתי נכון להיכנס בחזרה.

תהיו עם אורך רוח. אם אתם משקיעים נכון (ראו סעיף 2) ורק הכספים לטווח ארוך מושקעים, במידה ויש משבר פשוט לא לגעת עד יעבור זעם.

תפזרו השקעות

אנשים משקיעים רק באפיק אחד. רק נדל”ן או רק ני”ע (ניירות ערך). רק נדל”ן בארה”ב, רק ני”ע בישראל.

עולם ההשקעות הוא כלים שלובים; משהו אחד יורד, משהו אחר עולה. לכן חשוב להשקיע גם וגם וגם.
חשוב להשקיע במגוון רחב של אפיקי השקעה, מבחינת סקטורים, טווח, ריביות, מטבעות. גם מנייתי וגם סולידי, גם שקלי וגם מדדי, גם ריבית קבועה וגם ריבית משתנה, גם שקל גם דולר.

תתאימו את ההשקעה לתשואת המטרה

למה אתם רוצים להשקיע? כשאתם יודעים לאן אתם אתם רוצים להגיע, אתם יודעים להתאים את ההשקעה.
אם אתם רוצים להרוויח 8%, יהיה קשה להרוויח בנדל”ן בארץ היום, או בתוכנית חיסכון. צריך שהתשואה תהיה מותאמת למה שאתם רוצים להשיג.

תדעו מה מתאים לכם

יש אנשים שלא מסוגלים לראות את הכסף יורד אפילו בשקל. לאנשים כאלה לא מתאים להשקיע בשוק ההון. להם עדיף להשקיע בתוכנית חסכון, לקבל תשואה נמוכה יותר עם שקט נפשי.
יש אנשים שקשה להם כשהכסף רחוק, הם צריכים להיות בשליטה. לאנשים כאלה לא מתאימה השקעה בנדל”ן בחו”ל, למרות שהתשואות אולי טובות יותר.

ככל שיהיה לכם יותר ניסיון בהשקעות ויותר ידע, תדעו מה יותר מתאים לכם. אין נכון ולא נכון, כל אחד והפתרון שמתאים לו.
מה שיפה בעולם ההשקעות שיש מגוון רחב מאוד של אפיקי השקעה וכל אחד יכול למצוא מה שמתאים לו

קחו גוף מנהל

אם אתם לא יודעים להשקיע, קחו איש מקצוע. אבל תזכרו שזה לא “שגר ושכח” – פעם בשלושה חודשים תעשו פיקוח הדוק על התיק.

מה חדש?
מטבעות בצנצנות - מתחילים לחסוך

איך מתחילים לחסוך?

היכולת לחסוך תלויה בשני גורמים: הפער בין ההכנסות להוצאות, ותכנון תקציבי. קבלו טיפים אפקטיביים לצעדים ראשונים בחיסכון למטרה שלכם.

קראו עוד »
Skip to content