.. דורון גילשטרום

נעים מאוד להכיר, אני דורון גילשטרום ואני נסי"ך (ניהול סיכונים וייעוץ כלכלי). מאז ומעולם אני איש של מספרים (תמיד עסקתי בכסף ומספרים) אך מצד שני אני איש של אנשים. בהשכלתי אני מהנדס תעשיה וניהול בוגר הטכניון (1992) שהתגלגל לענף הביטוח והפנסיה (1994) עד היום הרישיון הפנסיוני בתוקף, אך היום איני משווק מוצרים כהחלטה ניהולית (מניעת ניגוד עניינים). למדתי ייעוץ השקעות וניהול תיקים, עברתי את כל הבחינות של הרשות לני"ע (2004) אך מעולם לא ביצעתי סטאז' (ואני לא יועץ השקעות!) כי לא הייתי מסוגל לחשוב על ישיבה מול מסכים יומם וליל. כתוצאה מחוויות של השקעות נדל"ן שלי ושל אחרים (ולימוד אינסופי) הפכתי ליועץ משכנתאות ומימון ובמקביל הגדרתי את עצמי מחדש והבאתי לידי ביטוי את אינסוף שעות הלימוד הרשמיות שעברתי בחיי בנוסף לניסיון חיים עשיר ולימוד אוטודידקטי - כיועץ לכלכלת המשפחה (2007). חיי היו רצופים בסיכונים (פיננסיים ואחרים) והתובנה הגדולה בחיי היא : או שהסיכונים ינהלו אותי (ואז אני למעשה "מהמר") או שאני אנהל אותם (ואז אני "מנהל סיכונים"). בחרתי כמובן בדרך השנייה והיום אני יועץ לניהול סיכונים.

"ייעוץ טוב עולה כסף - אבל שווה זהב", "אין חכם כבעל ניסיון" ועוד המוני פתגמים חכמים אחרים מובילים למסקנה שבמקום להמציא את הגלגל מחדש בכל פעם, עדיף ללמוד ישירות ממי שכבר עבר רבות בחייו המקצועיים. מאחוריי, מאות משפחות שכל אחת מהן היא סיפור מורכב של ניסוי וטעייה (או ניסוי ותהייה) ובסוף המשפחות הגיעו בהנחייתי לפתרון מקצועי נכון ומותאם אישית. כל משפחה נועצת מבחינתי היא עולם ומלואו ולכל משפחה תופרים את הפתרון הייעודי לה!

הייעוץ שלי מלבד היותו מקצועי ומבוסס על ניסיון רב ביותר, הוא בגישת "המשפחה במרכז" (ייעוץ הוליסטי / מולטי דיסציפלינארי – רב מערכתי). מעל כל ייעוץ מרחפת עננת הסיכונים וכמנהל סיכונים אני נותן דגש רחב לנושא. בכל תהליך ייעוץ בא לידי ביטוי הידע והניסיון בתחומי הביטוח, הפנסיה, שוק ההון, הראיה הנרחבת וכלים רבים כמהנדס בוגר הטכניון. אין לי שום אינטרס חבוי, אני לא מייצג אף גוף (בנק, חברת ביטוח או גוף פיננסי אחר) ואני בצד המשפחה בלבד! אני לא מתבייש לפעמים להיות "האיש הרע" ולהגיד למשפחה את האמת (המרה לפעמים) בפנים! אם אני חושב שרכישת נכס בתנאים מסוימים היא לא נכונה – הייעוץ הטוב ביותר לפעמים הוא להגיד – לא! אם למשפחה יש חלומות שווא, אני אעיר אותם מהחלום ואוריד אותם לקרקע המציאות ואם המשפחה לא ערה לסיכונים האורבים לה בכל מקום, אני אציף את הסיכונים ואנחה אותם להתייחס אליהם.

ייעוץ לכלכלת המשפחה

כיועץ לכלכלת המשפחה ההתמחות שלי היא בהעברת משפחות מהישרדות לצמיחה : טיפול בהתנהלות הפיננסית השוטפת, בניית תוכנית יעדים כלכליים למשפחה (ועזרה בהגשמת חלומות) ובניית תוכנית ניהול סיכונים משפחתית (ועזרה בנטרול חלומות בלהות/סיוטים). לייעוץ לכלכלת המשפחה אני מביא בארגז הכלים שלי את נושא ייעוץ המשכנתאות וכמובן את הידע והניסיון מתחום הביטוח, הפנסיה וההשקעות.

ייעוץ למשכנתאות

כיועץ למשכנתאות ההתמחות שלי היא בבניית תוכנית מימון נכונה ומותאמת לרכישת נכס ראשון (וגם שני, שלישי...) במקביל אני מתמחה בבדיקת תוכניות קיימות ושדרוגן (מחזור משכנתא קיימת מסיבות שונות). לייעוץ משכנתא, אני מביא איתי, על הדרך, גם את ניסיוני העשיר כיועץ לכלכלת המשפחה וגם כאן באים לידי ביטוי הידע והניסיון בתחומים משלימים כמו ביטוח, השקעות וניהול סיכונים.

ייעוץ לניהול סיכונים

כיועץ לניהול סיכונים אני מביא את הכלים המתאימים להגדרת הסיכונים של המשפחה, כימותם, הקטנתם וניטרולם ובשורה התחתונה מלמד את המשפחה לחיות בשלום ולנהל את הסיכונים שלהם (במקרים רבים סיכונים יכולים להוביל לקריסה של המשפחה ואני כאן כדי למנוע זאת(. את תחום ניהול הסיכונים אפשר להגיד שהתחלתי להבין עוד במהלך השירות הצבאי (ואפילו עוד קודם), אבל נכנסתי לזה במהלך הלימודים בטכניון ועם השנים התפתחתי והעמקתי את ההבנה והכלים הרלוונטיים – פורמאליים ולא פורמאליים. במצטבר יש מאחורי עשרות שנים (ועשרות אלפי שעות) של ניסיון רב ומשולב בכל תחומי העיסוק שלי.

פמפ"ם – פגישת מיפוי פיננסי משפחתי

בפגישה מרוכזת אחת של שעה עד שעה וחצי עורכים מיפוי פיננסי, רב מערכתי, איכותני למשפחה. מנתחים את המצב הכלכלי מבחינת נכסים מול התחייבויות, הכנסות מול הוצאות ומתייחסים, על פי הצורך, לנושאים הבאים : שימוש מושכל באשראי, בחירת אמצעי תשלום, הדיור המשפחתי (לקנות? לשכור? עכשיו? במועד אחר? בתנאים מסוימים?), סיכוני המשפחה, כדאיות השקעות והתוכניות לעתיד. בסיום המפגש המשפחה יוצאת עם חבילת המלצות כלכליות (ולא רק) להתנהלות פיננסית נכונה. בין הערכים המוספים האפשריים של הפגישה: חיסכון בהוצאות שוטפות, שקט נפשי ושליטה בשימוש בכסף, דרכי טיפול וסידור של הניירת הפיננסית המשפחתית, תכנון עתידי (ראשוני) ארוך טווח, הצפת דילמות כלכליות חשובות שלא עלו על סדר היום המשפחתי, קביעת סדרי עדיפויות ולוחות זמנים לטיפול בנושאים השונים. במידת הצורך, המשפחה מופנית לבעלי מקצוע נוספים ייעודיים.

למי מתאים פמפ"ם? לאנשים שרוצים לקבל תמונה מקצועית, אמינה  ומהירה של מצבם הפיננסי. לאנשים שרוצים לקבל החלטות כלכליות מבוססות ורוצים תמיכה מקצועית חיצונית. לאנשים שמבינים שיש דילמה כלכלית ולא יודעים להגדירה - במפגש יוגדרו הדילמות וכיווני הפתרון. לאנשים שרוצים לקבוע סדרי עדיפויות ולוחות זמנים לטיפול בדילמות כלכליות. לאנשים שעומדים לפני השקעה גדולה ורוצים חוות דעת מקצועית ואובייקטיבית. לבני זוג שחלוקים בדעותיהם לגבי דילמה כלכלית ורוצים לקבל החלטה נכונה ומוסכמת. לאנשים שנמצאים לפני (או במהלך ואפילו אחרי) אירוע מהותי עם השלכות כלכליות ניכרות. למשפחות צעירות בתחילת דרכן.

ייעוץ ליועצים

גם יועצים לפעמים זקוקים לחוות דעת מקצועית נוספת ותמיכה מקצועית. שירות שפיתחתי במהלך השנים לאור הידע והניסיון המצטבר הרב, הוא שירות של "ייעוץ ליועצים". השירות מתאים הן ליועצים בתחילת דרכם המקצועית (סופרויז'ן, מנטורינג או חניכה) והן ליועצים מנוסים יותר הרוצים לקבל זווית ראיה נוספת לבעיות מורכבות, או תמיכה והכוונה מקצועית בנקודות מסוימות שאינן בתחום התמחותם.

הרצאות וסדנאות

אחת האהבות שלי היא לעמוד מול קהלים ולהעביר להם מסרים באמצעות "סיפור" (הרצאה) ותרגול מובנה (סדנא). במשך שנים הרצאתי במספר מכללות, כולל פרסי "המרצה המצטיין". ישנן באמתחתי הרצאות חווייתיות קלילות והרצאות תוכן מקצועיות ולימודיות. ההרצאות והסדנאות מתאימות למוסדות, ארגונים וחברות, לקהל הרחב, חוגי חברים (חוגי בית) וכל מקום שרוצים לשמוע בו הרצאות על מגוון נושאים או מעוניינים בסדנאות במבחר תחומים. הרצאת הדגל (החווייתית) שלי היא "מביטוחים ועד הימורים – סיפורו של מנהל סיכונים". את ההרצאות והסדנאות אני בונה ומתאים לקהל. בין ההרצאות והסדנאות : "מקלקלת המשפחה לכלכלת המשפחה", "סדנת פרידה מהמינוס", "הצבת יעדים – שיטה שעובדת?", "סיכונים במשכנתא ושאר טעויות" ועוד ועוד ועוד...